长城网·冀云客户端讯（通讯员 田凌涛）今年以来，张家口经济技术开发区人民检察院办理了数起涉“购车贷诈骗”刑事案件，该类案件犯罪团伙分工明确，实施了一系列“假购车，真套现”的诈骗行为。该类案件的常见套路是犯罪分子以利益诱惑等方式招揽缺乏贷款资质的申请人，后采取多种多样的包装方式，包括制作虚假工作证明、银行流水、收入证明、房产信息等资料，对缺乏贷款资质的申请人进行包装，再利用金融机构与二手车交易公司，仅对二手车交易公司提供的证明材料进行形式而非实质审查的漏洞，通过相关二手车交易公司向银行等金融机构申请车辆贷款，申请贷款成功后再将车辆转卖他处获利，最后导致车辆无法追回、贷款无人偿还的后果。
经开区检察院在办理该类案件时发现，部分二手车交易公司在代办汽车贷款业务过程中存在薄弱环节，通过对涉案单位走访调查、询问案件当事人及公司人员，发现该类案件频发的原因有以下两个方面：一是为追求经济利益，部分从业人员开展相关业务时缺乏必要的审慎态度，为获取工作业绩，轻信所谓的贷款中介介绍的客户，甚至产生利益绑定，对车贷申请材料中明显异常的地方未予以重视，没有对名义上的借款人进行审慎的实地调查，从而错过了及时避免重大经济损失的最佳时机，在客观上为所谓的贷款中介与名义上的借款人合伙实施诈骗提供了便利条件；二是在风控管理、贷前审核、贷后监管等多方面存有漏洞，部分涉案公司内部未建立相应的风险管控机制，在贷款审批发放过程中，存在贷款申请材料审查不严以及对现场调查流于形式等问题，且后续的审核把关环节形同虚设，易被犯罪分子利用。
针对上述情况，经开区检察院积极履行检察职能，推动溯源治理由“办理一案”向“治理一片”转变，遂向张家口远大二手车交易中心制发检察建议，提示相关风险并提出以下防控建议：一是明确岗位职责，对借款人的信息应开展尽职调查、审核，并及时发现借款人的问题，并加强对合作中介信誉的审查；二是搭建、完善全流程风险控制体系，加强贷前审核及风险识别工作，落实借款人的贷前审查、评估，规范业务操作流程；三是建议在借款人申请车贷时加强安全风险提示，告知其应当提供真实可靠的信息，告知提供虚假信息可能触及的法律法规及不利行为后果，特别是提醒借款人需提高自我保护能力，防范陷入虚假贷款的骗局。
该二手车交易中心高度重视，针对检察建议内容全面分析，制订了整改落实措施，并表示将持续加强管理，完善制度和业务流程，堵塞管理漏洞，遏制和消除风险隐患，并将落实整改的情况书面反馈给了经开区检察院。检察机关也将继续进行回访，了解措施落实的具体效果。检察建议是检察机关主动延伸检察职能，参与社会治理的重要方式，经开区检察院将进一步规范和加强检察建议工作，提升检察建议的质量和效果，为服务经济社会高质量发展贡献检察力量。