长城网·冀云客户端讯（通讯员 杨立乐）为切实维护金融消费者财产安全和合法权益，稳定金融秩序，河北涿州农商银行坚持堵截源流、打防结合、综合治理，开展打击治理电信网络诈骗“雷霆行动”，从强化账户分类管理、做好风险账户管控、反电诈教育宣传等方面入手，持续加强防范电信网络诈骗相关工作。
强化分类管理，加强账户风险防控
一是严格新开账户核查。按照“了解你的客户”原则，对新开账户的客户身份、账户用途等进行严格审查；坚持单位结算账户实行开户前双人上门实地核查，详细了解企业经营状况；个人结算账户开立采取设备人脸识别校验，与客户签订承诺书、账户管理协议等，明确告知其非法买卖、出租、出借本人账户用于电信网络诈骗的法律责任。二是严格落实“一户一限额”。强化账户分类分级管理，针对不同客户及其风险特征，设定不同账户功能，按等级划分对新开账户设置非柜面渠道基础限额和临时限额，并根据客户实际交易情况合理动态调整限额，确保满足客户正常资金流转。三是持续开展存量账户排查清理工作。建立“一人多卡”、长期不动户治理台账，联系客户核实账户情况，与其沟通对非必要留存账户进行销户处理。截至11月末，该行全年累计清理“一人多卡”及“睡眠户”共13006户，有效降低了存量账户风险。
强化尽责履职，做好异常账户管控
一是加强账户交易情况监测。充分利用行内反洗钱信息报送系统，对存在电信网络诈骗活动风险的异常账户和可疑交易，积极采取核实账户交易真实性、限制交易限额或者中止非柜面交易等必要的防控措施；对公安机关认定存在被电信诈骗风险的账户，第一时间采取紧急保护性止付措施，防止客户财产损失。二是坚决做好涉案账户倒查工作。根据公安机关、反诈部门提供的电信网络诈骗涉案企业、账户清单，认真开展查询监测和交易分析倒查工作，采取持续监测、限制账户交易、拒绝提供账户服务等处置措施。三是落实账户管理责任。在账户日常管理工作，坚持“谁的客户谁负责、谁的账户谁负责、谁的商户谁负责”。对因违反账户管理规章制度、履职不力，导致涉案账户发生的责任人严肃追究责任；对及时管控异常账户、成功堵截电信诈骗案件的员工进行表彰奖励。截至11月末，该行通过风险排查、监测等手段发现异常并采取管控措施账户21户，进行紧急保护性止付账户850户；通过柜面有效堵截电信网络诈骗资金汇划3笔，切实筑牢金融反诈第一道防线。
强化教育宣传，筑牢反诈工作基础
一是开展员工反电诈技能培训，提升员工防范意识和识诈水平。该行邀请市反诈中心工作人员为员工进行专业培训，以案为例进行分析，让一线员工深入了解电信诈骗的各种手法，提高员工识别诈骗的水平。同时积极通报行内成功堵截电信诈骗的成功案例，开展经验分享。二是开展反电诈宣传活动，增强群众风险防范意识。通过开展厅堂沙龙、校园宣讲、金融知识讲堂等活动，丰富线下宣传方式；在微信公众号、视频号发布原创反诈宣传动漫视频、宣传画册等，创新线上宣传内容，广泛开展防范新型电信网络诈骗知识宣传活动，让社会公众充分认识电信网络诈骗的危害，提升识骗防骗能力。截至11月末，该行累计开展反电诈宣传活动35次，发放宣传折页3万余份，通过公众号发布防电信诈骗宣传知识信息20条，全方位、立体化构建起“全民反诈”的新格局。